Jak si spořit na důchod a vytvořit stabilní rentu
Josefovi je 28 let. Pracuje v logistice, má stabilní práci a žije obyčejný život. Není ten typ, co by hltal investiční podcasty nebo snil o předčasné rentě v Thajsku. Ale jednoho dne ho napadla myšlenka, která mu zůstala v hlavě: „Co když si budu chtít od pětapadesáti trochu oddechnout? A budu mít z čeho?“ Nepřišel s tím, že potřebuje pomoc. Přišel s tím, že chce plán. A chtěl ho postavit dřív, než začne být pozdě.
Cíl: Mít na důchod, který není jen přežíváním
Josef měl jasnou představu, která dávala smysl:
- Od 55 do 70 let chce mít k dispozici 40 000 Kč měsíčně.
- Od 70 do 80 let by mu stačilo 28 000 Kč měsíčně.
- A k tomu navíc počítá se státním důchodem, i když neví, jak velký přesně bude.
„Nechci čekat, co mi stát pošle. Chci si vytvořit vlastní jistotu,“ řekl.
A to je přesně to, s čím za námi klienti přicházejí čím dál častěji.
Vlastní důchodová renta vám dává jistotu, že budete finančně nezávislí a nebudete se muset spoléhat jen na státní důchod.
Spočítali jsme to a udělali z toho konkrétní plán
Z výpočtů vyšlo, že Josef bude potřebovat naspořit 7 100 000 Kč, pokud chce mít nastavenou rentu, jak si ji vysnil.
Aby toho dosáhl:
- bude odkládat 6 200 Kč měsíčně
- po dobu 27 let (tedy 324 měsíců).
- Investovat bude do portfolia s průměrným zhodnocením 8 % ročně.
Nešlo o žádnou zkratku. Šlo o
disciplinovaný plán, který počítá s časem, trhem a reálným výnosem.
„Tohle je poprvé, co tomu rozumím,“ usmál se Josef, když jsme si prošli výstup z naší kalkulace.
Pojistka proti výkyvům - stabilizační fáze
Dlouhodobý plán ale není jen o spoření. Je taky o tom, jak výsledek udržet. Proto jsme zařadili stabilizační fázi – tedy období, kdy se investice postupně přesune z dynamického do konzervativního portfolia. Díky tomu se vyhneme tomu, že by třeba rok před cílem celá částka propadla.
A až Josef dosáhne potřebné částky?
- Bude si moct 15 let vybírat 480 000 Kč ročně (40 000 Kč měsíčně),
- poté 10 let po 336 000 Kč ročně (28 000 Kč měsíčně).
- A ve svých 80 letech mu zůstane rezerva kolem 104 565 Kč.
Vše zůstane v portfoliu s průměrným výnosem 4 % ročně, aby jeho peníze dál pracovaly, ale bez zbytečných rizik.Kontaktujte nás a pomůžeme vám vybudovat spolehlivou rentu pro budoucnost.
Výsledek: Ne jistota bohatství, ale jistota klidu
Josef teď nemá miliony. Ale má něco důležitějšího – konkrétní plán a klid v hlavě. „Nemusím doufat, že se něco povede. Mám to spočítané. A teď už jen vím, co dělat každý měsíc,“ řekl při třetí schůzce. Jeho jediným úkolem je držet se trvalého příkazu 6 200 Kč měsíčně. Zbytek je nastavený.
Renta není sen - je to výsledek plánu
Nejde o výši výplaty, ale o to, jak dlouhý máte čas a jak dobře máte rozložené kroky. Výpočet renty vám ukáže, kolik potřebujete naspořit – a jak to reálně zvládnout.
Se správným poradcem nemusíte studovat burzu. Stačí vědět, co dává smysl právě vám. Důchod se plánuje dnes, ne těsně před důchodem.
Slovníček pojmů k rentě a důchodu
Renta
Měsíční částka, kterou si jednou budete pravidelně vybírat ze svých naspořených peněz, jako „vlastní důchod“.
Výpočet renty
Spočítání toho, kolik musíte dnes odkládat, abyste v budoucnu mohli vybírat určitou částku každý měsíc.
Investiční zhodnocení
Kolik vám investované peníze v průměru „vydělají navíc“ za rok. Např. zhodnocení 8 % znamená, že 100 000 Kč se za rok změní na 108 000 Kč.
Stabilizační fáze
Když už máte naspořeno skoro všechno, převedeme peníze do bezpečnějších investic, aby nespadly těsně před cílem.
Konzervativní fondy
Investice, které tolik nekolísají. Nenosí sice vysoké výnosy, ale chrání vaše peníze před prudkým propadem.
Průměrné zhodnocení
Odhad, kolik procent navíc v průměru investice každý rok přidá. Počítáme ho podle dlouhodobých dat.
Portfolio
Balíček investic – kombinace různých fondů, které spolu tvoří plán. Může být „dynamické“ (víc rizika, vyšší výnos) nebo „konzervativní“ (míň rizika, stabilní výnos).
Inflace
Růst cen. Když je inflace 5 %, vaše peníze každý rok ztrácí na hodnotě. Renta by s tím měla počítat.
Trvalý příkaz
Automatická platba z vašeho účtu – jednou nastavíte a spoření běží samo.
Cílová částka
Kolik peněz potřebujete naspořit, abyste dosáhli své renty. V našem příběhu to bylo 7 100 000 Kč.