Vytváříme finanční řešení, která dává smysl
Začalo to jednoduše. Mladý klient po škole přišel s tím, že chce začít spořit na budoucí hypotéku a mít „rozumně“ nastavené pojištění. Byl to jeho první větší krok směrem k finanční nezávislosti. Chtěl mít jistotu, že až přijde čas koupit si vlastní dům, nebude začínat od nuly. Zároveň ho zajímalo, jak si pojistit základní rizika – ale bez přeplácení nebo zbytečných věcí navíc.
Finanční plán na míru
Společně jsme nastavili:
- Pravidelnou investici s horizontem 10 let, aby měl 10% z částky na kterou si chce vzít hypotéku. Chtěl si začít odkládat 5 000 Kč měsíčně.
- Jednoduché a funkční životní pojištění, zaměřené na krytí jeho příjmu a hlavních životních rizik.
Nešlo o žádné složité finanční nástroje. Naopak – všechno bylo nastaveno srozumitelně a jednoduše, aby klient vždy věděl, co má a proč.
Klíčové ale bylo něco jiného. Od prvního dne jsme se domluvili, že spolu budeme v kontaktu alespoň dvakrát ročně. Ne proto, abychom „něco prodávali“, ale abychom měli přehled o tom, co se v jeho životě mění. A mohli tomu přizpůsobit i nastavení jeho financí.
Finance nastavujeme podle aktuální životní situace každého klienta.
Pojištění pracovní neschopnosti
Pak přišla nečekaná situace. Asi po třech letech nám klient volal – při pádu ze schodů si zlomil nohu. Naštěstí nic vážného, ale čekala ho delší pracovní neschopnost (6 měsíců). Klient byl zmatený, nevěděl, co má dělat a jak postupovat. V tu chvíli jsme ho plně podpořili – veškerou komunikaci s pojišťovnou jsme vyřídili za něj.
A výsledek?
- Pojišťovna mu během pár dní vyplatila celou sjednanou částku, bez zdržování a problémů
- a poté vždy každý měsíc pracovní neschopnost.
Protože smlouva byla dobře nastavena, nemusel klient nic doplácet ani řešit, že by na něco neměl nárok.
Čas na hypotéku
Čas běžel dál. Po několika letech nám na pravidelném servisu klient řekl: “Chtěl bych si koupit dům.” Našel pozemek, měl už i stavební projekt a potřeboval hypotéku na cca 4 miliony korun.
Díky tomu, že měl rozumně naspořeno v investičním fondu, jsme mohli část nákladů pokrýt právě z investic, které tomu byly určené. Hypotéku jsme společně vybrali z aktuální nabídky bank podle parametrů, které mu vyhovovaly: rozumná úroková sazba, dobrá fixace, možnost mimořádných splátek.
Zároveň jsme:
- Upravili životní pojištění tak, aby plně krylo novou hypotéku.
- Sjednali pojištění nemovitosti proti živlům a dalším rizikům.
Finanční zabezpečení na důchod
Za dva roky se klient ozval znovu. Dostal povýšení v práci. Příjmy mu vzrostly, životní náklady měl pod kontrolou. A tak jsme začali řešit další fázi – přípravu na důchod.
Společně jsme sestavili dlouhodobé investiční portfolio, které mu má od 60 let přinášet pravidelný měsíční příjem. Cílem bylo, aby měl v důchodu alespoň 20 000 Kč měsíčně navíc, bez závislosti na státní penzi.
Pravidelná aktualizace smluv
A tak to pokračuje dodnes. Dvakrát ročně se potkáváme, kontrolujeme, co je nového, a podle toho aktualizujeme smlouvy. Klient má přehled, jistotu a hlavně partnera, na kterého se může kdykoliv obrátit.
Lidé se mění. Životní situace se mění. A finanční trh se mění taky. To, co dávalo smysl před pěti lety, dnes už nemusí být to pravé.Potřebujete zkontrolovat smlouvy? Neváhejte nás kontaktovat.
Proč pravidelně kontrolovat smlouvy?
Představte si, že máte někoho, kdo vás zná. Kdo ví, jak jste začínali, co jste řešili před dvěma lety a kam chcete dojít. Kdo vás neotravuje s nabídkami, ale je tady pro vás, když se něco změní.
Servis v našem podání znamená:
- Že se vás ptáme, co je u vás nového.
- Že podle toho upravíme smlouvy, když je to potřeba.
- Že hlídáme vaše investice, aby rostly vzhůru.
- Že hlídáme, abyste zbytečně neplatili něco, co už nepotřebujete.
- Že máte kdykoliv k dispozici někoho, kdo tomu rozumí.
Někdy je schůzka o tom, že jen řeknete: „Všechno je v pohodě.“ A jindy najdeme příležitost nebo problém, který se vyplatí řešit.
Když se smlouvy nekontrolují:
- Můžete být pojištěni na zbytečně malou částku, nebo vám můžou důležitá rizika chybět.
- Platíte za služby, které už nepotřebujete.
- Vaše investice jdou jiným směrem, než by sis přáli.
Stačí pár let a rozdíl v nastavení může znamenat desítky tisíc korun rozdílu. Často i víc.
Výhoda dlouhodobé spolupráce
V JMK Silesian Group věříme v partnerství. Ne v jednorázové poradenství. A víme, že výsledky přicházejí časem. Proto se pyšníme tím, že z každých 100 klientů s námi spolupracuje 96 víc než 8 let.
Tohle číslo není náhoda. Je to výsledek:
- důvěry,
- otevřenosti,
- individuálního přístupu
- a reálných výsledků, které klienti vidí.
Když vás někdo zná, nemusíte všechno vysvětlovat znovu. A hlavně víte, že se můžete kdykoliv ozvat a dostanete jasnou odpověď – ne marketing.
Život mění a finance by se měly změnám přizpůsobit
Možná máte už nějaké smlouvy. Možná už máte investice, pojistky nebo úvěr. Ale sedí to ještě na váš aktuální život? Pomůžeme vám to zjistit.
U nás je kontrola smluv:
- nezávazná,
- bez poplatků,
- přehledná a lidská.
Společně najdeme, co může zůstat, co zlepšit – a hlavně, co ti dává smysl do budoucna.
První konzultace a kontrola smluv je zdarma. Neváhejte nás kontaktovat.