Výnosná investice klientky z Kopřivnice díky promyšlené strategii
Investování nemusí být jen pro zkušené experty nebo pro ty, kteří mají k dispozici miliony. Důkazem je i případ naší klientky Lucie, která začala se skromnou částkou, ale díky promyšlené investiční strategii a pravidelné spolupráci s poradcem dosáhla vynikajících výsledků.
Lucii bylo 29 let, když v červenci 2019 nastoupila na mateřskou. Z kapesného si mohla odkládat jen 700 Kč měsíčně.
Začali jsme na 700 Kč měsíčně
S Lucií jsme se dohodli na jednoduchém plánu:
Po období 07/2019 – 12/2021 bude investovat 700 Kč měsíčně
Částku jsme rozložili takto: 35 % S&P 500, 35 % MSCI World ETF, 30 Akcie Nové Evropy % ETF.
Od 01/2022 – dosud bylo možné navýšit částku 1 500 Kč měsíčně
Tuto částku jsme rozložili takto: 30 % S&P 500, 30 % MSCI World ETF, 20 % Akcie Nové Evropy % ETF, 20% Nemovitostní Fond ETF.
Jak se portfoliu dařilo?
V roce 2020 byl díky COVIDu propad (březen –30 %), rok nakonec +16 % MSCI World
Lucie měla obavy: „Nemám radši přestat?“ Vysvětlili jsme jí, že pravidelné nákupy kupují levněji. Pokračovala.
V roce 2022 se projevily válka + inflace, –19 % MSCI World. Lucie měla strach, že „o všechno přijde“. Připomněli jsem jí železné pravidlo – nekončíme při slevách. Dokonce jsme přidali 10 % jednorázovou investici z jejího bonusu.
Rok 2023 Lucii přinesl první větší radost ze zelených čísel. Odraz trhů, +24 %. Zvedla trvalý příkaz na 1 500 Kč měsíčně.
V roce 2024 jsme se dočkali konce zpřísňování sazeb, +14 %. Lucie už je v klidu. Už ví, jak trhy „dýchají“. Jen jsme rebalancovali poměry k původnímu cíli.
Parametry k prosinci 2024:
Celkem vložila 81 000 Kč: 700 Kč × 30 měsíců = 21 000 Kč + (1 500 Kč × 28 měsíců =) 42 000 Kč + (jednorázový bonus z února 2022 =) 18 000 Kč
Tržní hodnota portfolia: 112 000 Kč
Čistý zisk: ≈ 31 000 Kč (+38 % oproti vložené částce)
Roční náklad na správu (TER): 0,22 % – díky nízkonákladovým ETF
Lucie dnes říká, že klíčové bylo „mít k sobě někoho, kdo mi v panice zvedne telefon“. Bez podpory by nejspíš v březnu 2020 prodala, když graf padal. Místo toho nakupovala levně a profituje z následného růstu.
Poučení: Pravidelné malé vklady + disciplinovaný plán + poradce, který uhlídá emoce a rebalancování = solidní výsledek i bez vysokého startovního kapitálu.
Podívejte se také na:
Pojištění pokrylo firmě v Ostravě výpadek výroby
Finanční plán po narození dítěte ve Frýdku-Místku