Investiční tipy pro rok 2025

Běžný účet nese sotva 2,4 % a inflace vám z každé odložené tisícovky ukusuje kupní sílu – to je realita nejen roku 2025. K tomu dobrá rada na internetu: YouTube ti radí kryptoměny, reklamy lákají na „zaručené signály“ a každý kamarád zná „tajný tip“... A vy nechcete, aby vám úspory mizely pod polštářem, ale nechcete ani šlápnout vedle.

Jak se v tom neztratit, jak začít investovat opravdu bezpečně a proč se vyplatí mít průvodce, místo abyste všechno spravovali na vlastní pěst? Čtěte dále a zjistíte, že i pár stovek měsíčně může vyrůst – když víte, co děláte.

S finančním poradcem ušetříte čas, nervy i peníze

Proč a kdy má smysl využít služeb poradce?

  1. Bez poradce vybíráte platformu a ETF naslepo, riskujete špatný produkt nebo vysoké poplatky. S poradcem dostanete přehled jak a kde budete investovat, objektivně srovnáte poplatky, měnové riziko a daně.
     
  2. Emoce rozhodují. Bez poradce pravděpodobně ihned prodáte při prvním propadu a přestanete investovat. Poradce vám nachystá plán „co dělat, když trh spadne“, který vám pomůže zachovat klid a nakupovat levně.
     
  3. Bez poradce musíte hlídat rebalancování a daně sami. Poradce se postará o periodické „úklidy“ portfolia a pohlídá časový test, abyste zbytečně nezdaňovali zisk.
     
  4. Bez poradce často končíte u jediného fondu nebo akcie, protože „kamarád to doporučil“. Společně s poradcem sestavíte diverzifikované portfolio, které odolá výkyvům a roste s vašimi cíli.

Samo‑řízení je určitě možné, ale stojí spoustu času, disciplíny a nervů. Pro většinu lidí je levnější (a výnosnější) – najít poradce, kterému věří, a souhlasit s jasným plánem.

Investice bez zkušeností od 600 Kč

Využijte našich služeb a investujte bez starostí už od 600 Kč měsíčně. A jak to provedeme?

600 Kč měsíčně
Peníze rozdělíme do 3 fondů po 200 Kč, diverzifikace na celý svět. 1 × za rok provedeme revizi.

800 Kč měsíčně
Peníze rozdělíme do 4 fondů po 200 Kč, diverzifikace na celý svět + nemovitosti. 1 × za rok provedeme revizi.

800 Kč měsíčně a více
Navolíme vlastní mix ETF, jinak % rozdělený a diverzifikovaný. 1 × za rok provedeme revizi.

2000 Kč měsíčně a více
Navolíme vlastní mix ETF, jinak % rozdělený a diverzifikovaný + výpočet renty a důchodu. 1 × za rok provedeme revizi.

Nastavíme trvalý příkaz na den výplaty. Peníze „nezmizí“, protože je ani neuvidíte – časem si vyšší platbu ani neuvědomíte.

Největší rizika a jak jim předcházet

  • Panika při propadu: Předem nastavíme pravidlo, že pokud trh klesne o 10 %, dokupujeme. Emoce nahradí strategie.
     
  • Poplatky žerou výnos: Vyjednáme platformu s celkovým TER ≤ 0,5 % a vstupním poplatkem do 1 %.
     
  • Daňové přešlapy: Hlídáme tříletý časový test a limit 100 tis. Kč za rok; připomínáme vám, kdy co prodat.
     
  • Přílišná koncentrace: Držíme tři velké indexy + dluhopisy a časem přidáme sektorové ETF jen do 10 % portfolia.
     
  • Měnové riziko: Vybereme CZK ‑ zajištěné verze fondů, kde to dává smysl, nebo rozložíme měny tak, aby oslabení jedné neohrozilo celé portfolio.Kontaktujte nás, abychom zjistili kolik můžete odkládat. Vybereme nejlevnější cestu a spustíme váš první investiční trvalý příkaz.

Vy se dál můžete věnovat čemu chcete. My pohlídáme, aby vaše úspory rostly bez zbytečných omylů.

Největší plusy spolupráce s námi

  • Čas  jsou peníze – místo hodin čtení fór vyděláváš svým řemeslem a investice řešíme my.
  • Psychologický polštář – když média křičí „krach“, zvedáte telefon, ne paniku.
  • Personalizace – plán roste s vaší rodinou, hypotékou i změnou práce.
  • Právní a daňový dohled – dáváme pozor na novinky (např. nové limity pro osvobození zisku po 2025).
  • Sleva z poplatků – u některých brokerů dostáváme partnerské tarify levnější než retailové ceníky.

Inspirujte se příběhem naší klientky Lucie, která začala se 700 Kč měsíčně a postupně si vybudovala portfolio přesahující 110 000 Kč.

Investování 2025 není věda, když:

  • Zvolíte správnou platformu a nízké poplatky - tohle vyjednáme my.
  • Držíte disciplínu – trvalý příkaz a žádná panika při propadu.
  • Diverzifikujete – S&P 500, MSCI World, Emerging Markets a špetka dluhopisů.
  • Máte průvodce, který hlídá daně, rebalancování a vaše cíle.

Rozdíl mezi „udělám to sám“ a „mám šikovného poradce“ není jen v pohodlí, ale často ve stovkách tisíc navíc díky lepší strategii.

Investice s průvodcem: Méně omylů, víc výnosů

Důležitá slova nejen pro první investice

ETF
„Košík“ akcií nebo dluhopisů kopírující index; koupíte ho jako jednu akcii.

MSCI World / S&P 500
Nejznámější akciové indexy – první sleduje 1 395 firem z celého světa, druhý 500 největších amerických společností.

Robo‑advisor
Online aplikace, která vám z ETF složí portfolio a upravuje ho (rebalancuje) za poplatek.

Diverzifikace
Rozložení peněz do více trhů, aby jedna chyba nesmetla celý účet.

Poplatek TER
Roční náklad fondu; hledejte ≤ 0,5 %, protože poplatky umí „sežrat“ třetinu výnosu.

Časový test 3 roky
Držíte‑li akcie/ETF aspoň 36 měsíců, zisk neplatíte státu jako daň.